分類
金融科技

銀行核心業務系統解決方案

銀行核心業務系統解決方案
打造銀行核心能力中心。
首頁 » 產品與解決方案 » 業務解決方案 » 金融科技 » 銀行核心業務系統解決方案

概述

核心系統3.0的建設將實現銀行核心系統從平臺架構到系統應用全面升級改造,從而建設成具備業界先進水平的核心系統,同時帶動全行系統架構優化,提高系統性能,提升系統業務服務能力,滿足銀行未來3-5年業務發展需求。具體目標如下:
1.建立合理的應用架構 通過交易核算分離、業務解耦及“瘦身”、優化賬戶結構等方式,提高應用架構的合理性。在系統部署方面,由現有的集中式部署調整為集群化部署;在應用解耦方面,通過交易核算分離解耦以提升賬務交易處理效率,通過存款業務的解耦以降低單個業務的復雜度,通過底層公共API解耦以降低函數復雜度;在核心“瘦身”方面,剝離非核心業務以及日終報表清單等內容以減輕核心系統負擔。
2.打造先進的技術平臺 建立四層結構(基礎服務層,公共服務層,應用服務層以及運維服務層),將應用層拆分解耦成包括存款中心、貸款中心、核算中心、日志中心等在內的8個獨立的能力中心,并在新的架構體系上做相應平臺的改造,包括統一日志標識、消息訂閱主動推送、優化批量查詢機制、序號治理等,最終達到降低運維難度、消除被動無效輪詢、減少交易性能瓶頸、提高系統吞吐量等效果。
3.優越的系統性能 通過業務架構拆分、集群部署、數據庫優化等措施,大幅度提升系統性能。如聯機交易執行方面達到系統TPS數十倍增長,賬務類交易平均響應時間提升至毫秒級,解決熱點賬戶難題,從而更好的為集團客戶服務;在數據庫優化方面,通過數據庫讀寫分離、應用程序程序DBIO封裝改造等技術手段提升數據庫訪問的效率及規范性;日終批量方面,縮短批量運行時間至3小時以內,同時實現雙余額模式實現整體的不間斷7*24小時服務。
4.靈活的業務擴展 通過存貸款中心的產品體系、賬戶體系以及定價中心形成業務創新能力,并通過統一的參數管理中心實現參數配置和產品的管理和發布流程;重新規劃和梳理系統的組件,形成穩定而靈活的原子服務層,為業務產品的靈活創新形成共享能力保障和技術支撐;
5.提升柜員及客戶體驗 簡化現有柜面、核心交易的處理流程,提高業務辦理效率,如增加自動聯網核查等手段;提升客戶銷戶流程體驗,如增加核心系統簽約管理功能;提升個性化快捷服務能力,如建設產品工廠和引入生物識別技術,為柜員、客戶身份確認提供更有力的保障。
6.增強風險控制能力 通過增強憑證管理,響應新監管要求和建立新的監控防范手段,從而提升系統的風險控制能力。

整體架構

按照業界銀行信息系統評估與IT規劃的總體設計思路,以“輕渠道、厚中臺、瘦核心”為目標啟動新系統設計方案。該總體架構圖以核心為主要視角,說明核心在整體架構中的定位。本次核心系統建設主要針對包含存款中心、貸款中心、定價中心的交易系統,以及會計核算中心,參數管理中心,訂閱推送中心,日志中心以及核心監控中心,是銀行IT應用架構轉型中的關鍵一步,也為未來產品、服務能力輸出打好基礎。

解決方案

參數設置方案

日志與監控設置方案

訂閱設置方案

方案優勢

業務目標

支持快速產品創新,建立多層級賬戶體系,支持賬戶多元化和層級化,較好支撐互聯網金融和集團客戶業務開展。 提升客戶體驗,實現交易與核算分離,打造對客交易和對內管理核算相對獨立,提升客戶體驗及增強內部管理能力。 業務流程優化,通過網點智能化,新柜面等配套建設項目,對交易流程進行場景化整合、引入生物識別、無紙化等先進技術,為客戶提供“智能化、一站式、移動化”服務。

技術目標

促進架構轉型,以核心系統為本,夯實全行架構升級基礎,帶動全行架構向“純渠道、厚中臺、瘦核心”的轉型,改變豎井式的架構現狀。 應用架構合理,通過多能力中心建設、交易核算分離等方式,提高應用架構合理性。 系統性能優越,通過集群部署、系統解耦、數據庫優化等措施,大幅提升系統性能。聯機交易平均響應時間提升至150ms以內;日終批量運行時間控制在4小時以內。

監管目標

快速響應監管要求,系統具備靈活的參數體系、賬戶體系和交易權限管理模塊,能夠滿足監管類需求的快速部署。 準確完整的報送數據,系統將完整記錄交易信息,包括(IP、MAC、代理人等),并全面記錄非賬務類交易記錄。 即時的監管報送,系統將縮短日終批量時間,保障下游系統監管報送數據的實效性。

核心產品

存款中心

貸款中心

核算中心

應用場景

賬戶體系

賬戶協議層關注特定業態的合約信息,例如銀行存款賬戶協議,電子賬戶協議 賬戶協議層關注介質認證處理 賬戶協議層也處理特種業務處理 賬戶協議層將建立系統賬戶間的關系,形成母子賬戶關系 系統賬戶層關注和賬戶余額緊密相關的處理 系統賬戶層封裝賬戶余額的處理 系統賬戶關注是否允許出賬和入賬,具體的出入賬類別在協議層處理 記賬時不實時修改賬戶余額,而只是通過登記簿記載記賬信息,通過異步或日終模式修改賬戶余額,通過登記簿中的入賬標志位(未入賬/已入賬)控制入賬狀態,此時若需要查詢賬戶余額,需要將賬戶余額和登記簿發生額進行累加。 賬戶鎖是為了保障客戶賬戶資金安全提供的一種機制,當賬戶鎖鎖定時,賬戶將不能完成支付業務(銀行的簽約/批量業務除外)。具體包括客戶設定風險鎖,客戶可以按照以下情況設置風險鎖和風控系統設置風險鎖。

參數工廠

平臺服務層:提供平臺底層服務能力,包括對通訊協議配置管理、消息中間件的支持(MQ),平臺日志的備份、清理,交易結果的監控等等。主要負責平臺內外數據的交互以及對平臺公共管理能力; 基礎服務層:主要提供一些標準定義及標準服務,為參數服務層提供數據定義及標準服務的引用; 參數服務層:本次是參數中心的核心服務層,提供對參數整個生命周期管理 。

核算分離

構建可獨立部署會計核算中心。將交易處理過程中的業務處理和會計處理分離,實現“業務后臺”和“會計后臺”功能。“會計后臺”提供獨立的會計核算引擎,支持全行各系統的會計核算統一由該引擎進行處理。“會計后臺”根據事先定義好的會計事件流水,通過系統內置的解析規則,根據核算規則、產品代碼、機構、事件代碼、金額等解析生成會計流水。“會計后臺”支持異步準實時和日終統一處理的運行模式,既有利于適應業務流程變化,又提高會計處理效率。 ? 交易核算分離。交易系統面向客戶服務,只關注業務邏輯,負責賬戶余額修改、明細登記,生成會計事件流水。分離后的交易系統中,產品屬性和賬戶屬性中不再含有科目、核算信息。原來交易業務邏輯變動更輕量化,既能提高執行效率,又有利于新業務的快速推出;交易系統取消會計核算內部帳,杜絕了由核算內部帳戶排他鎖造成的鎖等待和死鎖,交易系統處理效率提高,增強了客戶體驗的滿意度;交易事件驅動自動分錄核算,當核算發生變更時不影響交易系統;年終決算處理與交易系統無關聯,年終決算不影響正常客戶服務;內部清算與交易系統無關聯,內部清算后臺化處理。 ? 會計核算中心的功能包括:參數配置服務(會計科目管理、對接模板管理、會計要素管理、核算規則管理),引擎服務(業務信息適配、核算引擎、資金清算),批量服務(對賬處理、日終批量、年終損益結轉),內管服務(異常流水成帳、批量定義、批量啟停、交易信息查詢等) 。

典型案例

昆侖銀行核心

為有效應對經濟增速放緩、經濟結構調整、金融脫媒加劇、利率市場化、科技金融等諸多挑戰,銀行必須突出打造強大的科技金融支撐能力。2018年,昆侖銀行信息科技部對重組以來先后建成的108套系統進行多層次、多維度系統評估,提出了支持昆侖銀行業務高速長遠發展的整改方案。其中,核心系統作為全行賬戶中心和賬務中心,是支持全行業務發展的關鍵性基礎設施。通過全方位的核心系統升級優化,建成一流的核心系統,為互聯網金融、開放銀行、全行數字化轉型提供基礎支撐,是實現昆侖銀可持續發展的關鍵舉措之一。 因此,在結合昆侖銀行IT建設的總體規劃和業務發展戰略后,提出對核心系統進行全面的升級優化,以達到提升系統服務能力,提供更優質的客戶體驗,以支撐昆侖銀行未來的可持續發展目標。 2018年10月,核心系統建設思路作為昆侖銀行信息科技評估報告重要內容通過昆侖銀行董事會審議,核心系統建設將采用“改造升級”模式在現有核心系統進行改造升級。 2019年3月,完成項目可行性技術方案編寫并通過昆侖銀行信息科技委員會審議。 2019年9月,通過集團信息科技發展委員會審議。 2019年10月,通過公開招投標,完成項目的招標工作。 2020年5月,新核心第一此批次完美投產上線。

武漢農村商業銀行核心

2012年開始服務于武漢農村商業銀行核心運維工作。

新聞活動

昆侖銀行核心系統3.0項目
項目啟動會

新時代新核心新方案實施昆侖銀行核心系統升級項目啟動。

銀行核心系統解決方案上榜
中國石油物探新聞

昆侖銀行新核心實施第一批次成功上線。